銀行では、投資信託や保険、外貨預金など、さまざまな運用商品の取り扱いがあります。
「長期で育てましょう」「分散が大切です」──
そんな言葉を日々お客様に伝えている銀行員も多いと思います。
けれど実際に、自分の資産を使って運用している人は、どれくらいいるのでしょうか。
「iDeCoには入っているけれど、それ以外は何もやっていません」
「株も投信も、正直怖くて手を出せません」
たしかに、FXは社内ルールで禁止されています。仮想通貨も扱えないでしょう。
でも、外貨預金や個人年金保険、株式──本気でやろうと思えば、自分でもできる商品はあるのです。
それでも動かない。
正確には、**「制度は語れても、経験が語れない」**というのが、現場の多くの声ではないでしょうか。
いま目の前にあるのは、トランプ再登場のような読めない相場。
ならばせめて、iDeCoのスイッチングくらいは自分の判断で語れるようになってほしい──そう思うことがあります。
制度を知っていることと、自分で動いた経験は違います。
語る言葉に厚みを持たせるには、自分のお金で一度でも「判断」してみることが大切なのだと思います。
20年前のある夏、私は「買いに行った」
20年近く前のことです。
当時、銀行員だった私は、ある夏に外貨建ての個人年金保険を本気で買おうとしていました。
理由は、娘の将来のためです。
自分が提案していた商品を、今度は“お客様”として自らのために選んでいたのです。
しかし、勤務先ではルール上、自社商品の購入ができませんでした。
そこで私は、夏休みを利用して、他行の窓口に足を運んだのです。
当時の為替は1ドル＝115円程度。
特別に割安な水準ではありませんでしたが、予定利率は4％超え。
10年複利で見れば、損益分岐点は70円台。自分の中では「迷いのない買い物」でした。
窓口で語った言葉は“営業トーク”ではなかった
窓口で応対してくれたのは、同年代の女性行員でした。
私は契約者であるにも関わらず、なぜか商品について熱く語ってしまったのです。
「為替リスクはあるけれど、長期で分散すれば大丈夫」
「この金利なら、10年後にしっかり備えが作れる」
「娘の教育費を考えると、今しかない」
そんなふうに、私はまるで営業担当のように、一つひとつのポイントを丁寧に伝えました。
営業トークではなく、自分の“実感”として。
数日後、彼女が現れた
数日後、その女性が私の支店を訪ねてきたのです。
驚いたことに、彼女は自分の子どもたちのために、2口の申込をしたいと伝えてくれました。
ん～リアル倍返し。
“売った”のではなく、“伝わった”。
このとき初めて、**「本気で語れば、人は動く」**ということを知った気がしました。
父も、同じ商品を──
さらに話には続きがあります。
満期が近づいたある日、父にこのことを話すと、こんな返事が返ってきました。
「あの保険、私もあの年にメガバンクで買ってたよ」
まさかの同時購入。私は思わずこうつぶやきました。
「それなら、息子から買ってよ……」
売らなくていい。伝わればいい。
この経験を通して私は学びました。
無理に売らなくても、本気で選んだ商品なら、自然と伝わる。
制度を語るだけでは足りません。
自分が信じて、経験した商品を語ること。
それが、営業の信頼を育て、キャリアの財産になっていくのだと思います。
今の私は、人に商品を売る立場ではありません。
それでも、仮想通貨や海外株式など、さまざまな運用に日々触れながら、自分なりに学び続けています。
あの日、自分が本気で選んだ商品を語ったように、これからも“実感から生まれる言葉”を大切にしていきたいと思っています。を大切にしていきたいと思っています。
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